2025年梧桐树团险怎么样

2025 年梧桐树团险（以桐星保系列为代表）在产品设计、市场竞争力及服务体系上展现出显著优势，尤其在中高危职业覆盖、灵活投保和理赔服务方面表现突出，但需结合企业实际需求综合评估。以下从核心产品、市场定位、用户反馈及风险提示四个维度展开分析：

一、核心产品亮点：高保额与灵活定制

1. 职业覆盖全面
   桐星保团体意外险支持 1-6 类职业，包括煤矿采掘工、货车司机、高空作业人员等中高危岗位。例如，5-6 类职业意外身故 / 伤残保额最高可达 80 万，且允许 2 米以上高空作业免证赔付（高空 PLUS 版按 75% 比例赔付）。相比之下，平安、太平洋同类产品多覆盖至 5 类职业，对高空作业通常要求持证。
   

2. 保障责任升级
   2024 年 9 月升级后，1-4 类职业保额从 100 万上调至 120 万，医疗报销比例最高达 100%（社保已赔付时 0 免赔）。附加责任包括交通意外额外赔付（覆盖公交、航空等）、猝死保障及自费药扩展，尤其适合需兼顾工作与通勤风险的企业。
   

3. 投保灵活性突出
   起保人数低至 3 人，最短可投保 1 个月，支持人员替换和短期项目需求。例如，小微企业可按月为临时员工投保，避免长期保费压力。
   

二、市场竞争力：差异化服务与品牌背书

1. 价格与性价比
   

   • 低风险职业：1-2 类职业 100 万保额年保费约 848 元，略高于平安（848 元 vs. 848 元），但低于太平洋（864 元）。
   • 中高危职业：5 类职业 100 万保额年保费 2544 元，与平安高空类产品（2968 元）相比更具价格优势。
   • 附加服务：部分产品提供住院津贴（100 元 / 天）、紧急救援等，提升综合保障价值。

   
   

2. 品牌与服务能力
   梧桐树保险经纪作为全国性中介机构，2025 年保费规模复合增长率达 150%，覆盖 10 家省级分支机构。其 “梧优理赔” 服务承诺时效，提供专人协助报案、材料审核及保险公司沟通，2024 年理赔协助案件超 1.1 万件。
   

3. 合作保险公司资质
   桐星保系列由三星财险、建信财险承保。建信财险 2024 年综合偿付能力充足率为 234%，三星财险作为外资公司财务稳健，符合监管要求。
   

三、用户反馈与行业适配性

1. 正面评价
   

   • 中高危行业认可：建筑、物流企业反馈，桐星保对高空作业、货车司机等职业的宽松承保政策解决了用工风险痛点。
   • 理赔效率：2025 年案例显示，通过附加险条款成功处理私立医院就诊理赔，体现理赔团队的专业性。
   • 数字化服务：APP 支持智能核保、在线报案及保单管理，尤其适合 HR 快速处理员工增减。

   
   

2. 潜在不足
   

   • 健康管理服务有限：相比平安 “健康守护计划”，梧桐树团险在健康干预、体检福利等增值服务上较为薄弱。
   • 长期稳定性待观察：建信财险 2024 年综合成本率接近盈亏平衡线，需关注其承保能力是否可持续。

   
   

四、风险提示与选择建议

1. 适配场景
   

   • 推荐行业：建筑、物流、制造业等中高危行业，以及人员流动频繁的小微企业。
   • 谨慎场景：对健康管理、高端医疗有需求的企业，建议搭配其他补充福利。

   
   

2. 对比维度
   

   指标	梧桐树桐星保	平安广燕保（高额版）	太平洋大护法
   职业覆盖	1-6 类（含高空）	1-5 类（高空需持证）	1-5 类（高空需持证）
   100 万保额年保费	2544 元（5 类）	2968 元（高空类）	2275 元（5 类）
   医疗报销比例	100%（社保已赔付）	95%	100%
   附加服务	猝死、交通意外额外赔	无	住院津贴

   
   

3. 决策建议
   

   • 需求明确：中高危职业企业可优先选择桐星保，兼顾价格与保障。
   • 综合考量：低风险行业建议对比平安、太平洋的性价比，或咨询梧桐树定制方案。
   • 风险规避：要求提供合作保险公司最新偿付能力报告，确认条款细节（如免责范围、理赔时效）。

   
   

总结

2025 年梧桐树团险凭借高保额、中高危职业覆盖及灵活投保，成为中高危行业的优选方案。其 “梧优服务” 体系在理赔效率和数字化体验上表现突出，但健康管理等增值服务仍有提升空间。企业在选择时需结合自身风险特征、预算及员工福利需求，必要时可通过梧桐树经纪人定制组合方案，以实现风险与成本的最优平衡。